Штраф за грошові перекази

Вигляд з середини на нововведення

З 5 червня банки України щотижня почали доповідати НБУ про карткові операції своїх клієнтів – це стосується як фізичних, так і юридичних осіб. Тобто банки направляють до Національного банку інформацію щодо безготівкових операцій своїх клієнтів, здійснених в Інтернеті, за попередній тиждень. Ці дані представлені разом з ім'ям клієнта або назвою суб'єкта господарювання, який здійснював відповідні платежі.

Слід звернути увагу, що звіт містить інформацію про операції будь-якого розміру, оскільки у Листі від НБУ (від 1 червня 2023 р.) не визначено конкретний поріг, з якого потрібно відстежувати транзакції. Слід пам'ятати, що відповідно до чинних правил, дані щодо усіх значних операцій (від 400 тис. грн) автоматично передаються до Держфінмоніторингу.

Чи можуть заблокувати вашу картку

За систематичний переказ з картки на картку справді можуть заблокувати картку. Як я пояснювала вище, банки зобов’язали проводити фінансовий моніторинг своїх клієнтів. В першу чергу, для захисту від шахраїв, які заволоділи карткою. По-друге, для запобігання відмиванню незаконно отриманих доходів.

Загалом, нижнім «порогом» для перевірок є сума у 400 тисяч гривень, але приводом для перевірки може стати «нетипова поведінка клієнта»: раптом вам стали надходити значні кошти і це відбувається з дня в день. Або ж навпаки, ви почали знімати через банкомати та відділення нетипові для себе великі суми з картки.

Тому банк для з’ясування причини нетипового використання картки може заблокувати вашу картку. Для того, щоб розблокувати картку потрібно буде розповісти правду про походження коштів. У більшості випадків банк розуміє, що це за гроші, просто потрібно, щоб ви звернули увагу на вашу активність по рахунку.  

Чи можуть за перекази дати штраф

По-перше, за просто перекази та отримування неофіційних коштів покарання чинним законодавством України не передбачено. Але існує санкція в Кримінальному кодексі України за умисне ухилення від сплати податків, зборів (обов'язкових платежів), що входять в систему оподаткування, введених у встановленому законом порядку, вчинене службовою особою підприємства, установи, організації, незалежно від форми власності або особою, що займається підприємницькою діяльністю без створення юридичної особи чи будь-якою іншою особою, яка зобов'язана їх сплачувати, якщо ці діяння призвели до фактичного ненадходження до бюджетів чи державних цільових фондів коштів у значних розмірах -  карається штрафом від п’яти тисяч до десяти тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян з позбавленням права обіймати певні посади чи займатися певною діяльністю на строк до трьох років або без такого.

По-друге, Податкова служба просто так не отримає інформацію про ваші платежі, адже рух коштів на вашій картці є банківською таємницею. Для того, щоб вона розкрилася потрібна або ваша згода, або набравше законної сили рішення суду.

Пам’ятайте, Державна податкова служба немає доступу до персональних рахунків громадян у банках і не може відстежувати рух коштів по ваших картках.

Отже, варто бути обережними щодо операцій карткою, утриматись від отримання систематичних нарахувань невідомого походження, вказувати призначення платежу. Розумійте, що в першу чергу під підозру підпадуть особи, які отримують кошти в значних розмірах та регулярно.