Чи може банк без доказів закрити мій рахунок?

Банки можуть на законних підставах в односторонньому порядку розірвати договір банківського обслуговування та закрити рахунки клієнта.

1. Порушення вимог Закону про фінансовий моніторинг. Банк може розірвати відносини, якщо клієнт: відмовився пройти ідентифікацію чи верифікацію; не надав документів для встановлення економічного змісту операцій; надав свідомо хибні або підроблені документи; не зміг підтвердити джерело походження коштів; проводить операції, що мають ознаки фіктивності або пов’язані з відмиванням доходів.
2. Сумнівні фінансові операції. Обсяг, характер чи частота операцій не відповідають профілю діяльності; є ознаки схемного виведення капіталу чи конвертації безготівкових коштів у готівку; виявлено операції з особами з «ризикових» юрисдикцій; помічені спроби фінансування тероризму чи інших протиправних дій (а поняття «інших протиправних дій» банк може трактувати на власний розсуд).
3. Потрапляння клієнта чи його контрагентів під санкції. Якщо клієнт банку: потрапив до списків санкцій України, Євросоюзу чи США; є пов’язаним з державами-агресорами (включаючи росію та білорусь); визнаний учасником терористичних чи екстремістських організацій.
4. Рішення банку щодо власної комерційної політики. Відповідно до статті 1060 Цивільного кодексу України, договір банківського рахунку є публічним, але банк може відмовитися від нього, якщо: це передбачено договором (а у будь-якому договорі комплексного банківського обслуговування від початку передбачено можливість одностороннього його розриву з боку банку); діяльність клієнта порушує політику чи репутаційні принципи банку; клієнт зловживає своїми правами; обслуговування стало економічно недоцільним для банку.
5. Порушення умов договору. У випадку, якщо клієнт: систематично порушує умови обслуговування; використовує рахунок не за призначенням; не реагує на офіційні запити банку — банк має право розірвати договір у односторонньому порядку.