Имеет ли банк право внезапно расторгнуть договор?

В Украине банки могут на законных основаниях в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского обслуживания и закрыть счета клиента. Эти действия обусловлены действующим законодательством, а также внутренними правилами банка.

1. Нарушение требований Закона о финансовом мониторинге. Банк может расторгнуть отношения, если клиент: отказался пройти идентификацию или верификацию; не предоставил документы для установления экономического смысла операций; предоставил заведомо ложные или поддельные документы; не смог подтвердить источник происхождения средств; проводит операции, имеющие признаки фиктивности или связанные с отмыванием доходов.
2. Сомнительные финансовые операции. Объем, характер или частота операций не соответствуют профилю деятельности; есть признаки схемного вывода капитала или конвертации безналичных средств в наличные; выявлены операции с лицами из «рисковых» юрисдикций; замечены попытки финансирования терроризма или других противоправных действий (а понятие «других противоправных действий» банк может трактовать по своему усмотрению). Чтобы этого не произошло, клиент должен быть готов обосновать целесообразность операций с использованием средств на банковском счете.
3. Попадание клиента или его контрагентов под санкции. Если клиент банка: попал в санкционные списки Украины, Евросоюза или США; связан с государствами-агрессорами (включая россию и беларусь); признан участником террористических или экстремистских организаций.
4. Решение банка относительно собственной коммерческой политики. Согласно статье 1060 Гражданского кодекса Украины, договор банковского счета является публичным, но банк может отказаться от него, если: это предусмотрено договором (а в любом договоре комплексного банковского обслуживания изначально предусмотрена возможность его одностороннего расторжения со стороны банка); деятельность клиента нарушает политику или репутационные принципы банка; клиент злоупотребляет своими правами; обслуживание стало экономически нецелесообразным для банка.
5. Нарушение условий договора. В случае, если клиент: систематически нарушает условия обслуживания; использует счет не по назначению; не реагирует на официальные запросы банка — банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке.