Як протидіяти незаконним діям кредитора?

Питання взаємодії кредиторів та колекторських компаній із боржниками врегульовано на законодавчому рівні. Так, 14 липня 2021 року набрав сили Закон України (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1349-20#Text), яким вперше закріплено єдині обов’язкові вимоги до реєстрації, етичної поведінки та правил взаємодії колекторських компаній із споживачами фінансових послуг при врегулюванні простроченої заборгованості.

Взаємодія кредитора та колекторської компанії із боржником, його близькими та іншими особами має бути передбачена договором про надання фінансової послуги та за згодою таких осіб. При цьому, кредиторам та колекторським компаніям забороняється:

• здійснювати дії, що зазіхають на особисту гідність, права, свободи, власність споживача, його близьких та інших осіб, ставлять під загрозу життя, здоров’я, ділову репутацію зазначених осіб, а також використовувати погрози, шантаж, та інші незаконні дії стосовно зазначених осіб;
• з власної ініціативи взаємодіяти із споживачем, його близькими та іншими особами у період з 20 до 9 години, а також у вихідні, святкові і неробочі дні;
• взаємодіяти із споживачем, його близькими та третіми особами більше двох разів на добу;
• приховувати інформацію про номер контактного телефону, з якого здійснюється дзвінок або надсилається повідомлення споживачу, його близьким та третім особам, про поштову адресу або адресу електронної пошти, з якої надсилається повідомлення, про відправника поштового або електронного повідомлення;
• використовувати автоматичний дзвінок до споживача, його близьких та третіх осіб протягом більше 30 хвилин на добу;
• використовувати на конвертах або повідомленнях, що надсилаються споживачу, його близьким та третім особам, зображення, що можуть бути сприйняті як такі, що містять погрозу, розміщувати на конвертах або повідомленнях відомості, що прямо чи опосередковано вказують на наявність заборгованості тощо;
• будь-яким чином повідомляти третіх осіб про заборгованість споживача або здійснювати взаємодію з цими особами, крім випадків взаємодії з особою, стосовно якої споживач надав згоду на передачу їй інформації про наявність простроченої заборгованості;
• вчиняти дії, що завдають шкоду репутації, у тому числі діловій репутації, споживача, його близьких осіб, або погрожувати вчиненням таких дій тощо.

Позасудовий порядок вирішення питання

Будь-який збір інформації про фізичну особу без її згоди є незаконним. У разі порушення своїх прав така фізична особа може звернутися зі скаргою на незаконні дії, пов'язані зі збором, зберіганням і обробкою його персональних даних до спеціально уповноваженого органу державної влади з питань захисту персональних даних або до суду.

У разі порушення законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг, у тому числі вимог щодо взаємодії із споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимог щодо етичної поведінки) споживач фінансових послуг може звернутися зі скаргою до Національного банку України.

Часто дії представників кредиторів та колекторських компаній виходять за рамки правового поля, та містять в собі ознаки складу злочинів, передбачених Кримінальним кодексом України, а саме:

• ст. 182 КК України – «Порушення недоторканності приватного життя»;
• ст. 189 КК України – «Вимагання»;
• ст. 355 КК України - «Примушування до виконання чи невиконання цивільно-правових зобов'язань».

Якщо фізична особа постраждала від таких дій з боку колекторів чи кредиторів, їй потрібно звернутися із заявою про вчинення кримінального правопорушення до поліції.

Судовий порядок вирішення питання

Кредитори разом з колекторами не мають права примусово стягувати заборгованості. Але вони мають право звернутися до суду з метою стягнення переуступленого їм боргу і у випадку позитивного рішення суду звертатися до виконавчої служби для стягнення заборгованості.

Слід зазначити, що кредитори рідко вдаються до судового порядку стягнення заборгованості.

За умови надання всіх необхідних документів боржник сам може звернутися до суду щодо умов договору, зокрема вимагати детальну виписку, вимагати обґрунтування заборгованості. Крім того, можна будувати свою правову позицію на тому, що цей договір нерозривно пов’язані з особами, які його уклали, а відповідно не можна було передавати борги по цьому договору.

Читайте також: "Штраф за грошові перекази" https://ua-lawyer.com/uk/articles/26/shtraf-za-groshovi-perekazi/